Muğla'da sigorta poliçeleri, ilin karşı karşıya olduğu risklerin bir haritası gibidir. Orman yangınları, Bodrum ile İstanköy arasında 2017'de yaşanan depremin de hatırlattığı sismik risk, sera ve narenciye bahçelerini vuran don ve dolu, marinalarda ve koylarda bağlı duran yüzlerce yat ve tur teknesi, sezonun yoğunluğunda artan trafik kazaları bu risklerin başında gelir. Hasarın ardından sigorta şirketinin ödemeyi reddetmesi ya da eksik ödemesi, sigortalı için ikinci bir kayıp anlamına gelir. Gezici Hukuk ve Danışmanlık olarak Muğla'da sigorta uyuşmazlıklarında sigortalılara ve zarar görenlere destek veriyoruz.
Başvuru, Tahkim ve Dava
Sigorta uyuşmazlıklarında ilk adım, sigorta şirketine hasar ihbarında bulunmak ve talebi belgelerle birlikte yazılı olarak iletmektir. Şirketin reddi ya da eksik ödemesi hâlinde sigortalı, Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilir ya da mahkemede dava açabilir. Tahkim yolu çoğu dosyada daha hızlı sonuç verir; ancak başvuru yapılmadan önce şirkete yazılı başvuru şartının yerine getirilmiş olması gerekir. Hangi yolun seçileceği, uyuşmazlık tutarına, delillerin niteliğine ve tarafların durumuna göre belirlenmelidir.
Sigorta sözleşmesinden doğan talepler, Türk Ticaret Kanunu'na göre kural olarak tazminat isteminin doğduğu tarihten itibaren iki yıl ve her hâlde rizikonun gerçekleşmesinden itibaren altı yıl içinde zamanaşımına uğrar. Bu nedenle uzun süren hasar müzakereleri sırasında sürenin dolmamasına dikkat edilmelidir.
Yangın, Deprem ve Konut Poliçeleri
2021 yazındaki büyük yangınlardan sonra konut ve işyeri yangın poliçelerinin kapsamı Muğla'da sıkça tartışıldı. Poliçede yangının yanında orman yangınından yayılan alevlerin, dumanın ve söndürme sırasında oluşan hasarın teminat altında olup olmadığı, sigorta bedelinin gerçek değerin altında belirlenmesi hâlinde uygulanan eksik sigorta kuralı ve muafiyetler ödeme tutarını doğrudan belirler. Zorunlu deprem sigortası olan DASK ise konut binasının deprem hasarını poliçe limitiyle karşılar; eşyalar ve limit üzerindeki hasarlar için ek konut poliçesi gerekir.
Yat, Tekne ve Marina Riskleri
Muğla'nın marinalarında ve koylarında bağlı duran tekneler için düzenlenen tekne sigortaları; fırtına, çarpma, batma, yangın ve hırsızlık gibi rizikoları kapsar. Uyuşmazlıklar genellikle hasar anında teknenin kimin kullanımında olduğu, kaptanın gerekli belgelere sahip olup olmadığı, teknenin poliçede belirtilen seyir bölgesi dışında olup olmadığı ve bakım eksikliği gibi istisnalar üzerinde yoğunlaşır. Ticari olarak kiraya verilen bir teknenin özel kullanım poliçesiyle sigortalanması, hasar anında teminat dışı kalma riskini doğurur.
Kasko, Trafik Sigortası ve Rücu
Muğla'daki kiralık araç filoları ve sezon trafiği, kasko ve zorunlu trafik sigortası uyuşmazlıklarını artırır. Kasko şirketinin aracın piyasa değerini düşük belirlemesi, onarımın yetkili serviste yapılması ve pert kararı tartışmaları sık görülür. Trafik sigortası şirketinin, alkollü ya da ehliyetsiz sürüş gibi hâllerde zarar görene ödeme yaptıktan sonra sürücüye veya araç sahibine rücu etmesi de gündeme gelir. Rücu davasında savunma, kazanın bu sebeple meydana gelip gelmediğinin araştırılmasıyla başlar.
Sera, Tarım ve İşyeri Sigortaları
Ortaca, Dalaman, Köyceğiz ve Seydikemer çevresindeki seracılar ve narenciye üreticileri için devlet destekli tarım sigortası poliçeleri önem taşır. Don, dolu ve fırtına hasarlarında ekspertiz raporu ile ürünün gerçek kaybı arasındaki fark, uyuşmazlıkların temelini oluşturur. Otel ve restoranlarda ise işyeri paket poliçeleri, kâr kaybı teminatı ve üçüncü kişilere karşı sorumluluk sigortası, misafirin yaralandığı ya da işletmenin faaliyetinin durduğu hâllerde devreye girer.
Beyan Yükümlülüğü ve Hayat Sigortaları
Sigorta şirketlerinin ödemeyi reddetmesinin sık görülen gerekçelerinden biri, sözleşme yapılırken rizikoyu etkileyen bir durumun bildirilmediği iddiasıdır. Örneğin bir yazlığın yılın büyük kısmında boş durduğunun, bir teknenin ticari amaçla kullanıldığının ya da bir hastalığın poliçe öncesinde bilindiğinin bildirilmemesi bu kapsamda tartışılır. Ancak her bildirim eksikliği şirketi ödeme borcundan kurtarmaz; bildirilmeyen durumun rizikonun gerçekleşmesine etkisi ve sigortacının bunu bilip bilmediği incelenir.
Muğla'da konut ve işyeri kredileriyle birlikte düzenlenen hayat sigortaları da sigortalının vefatı ya da maluliyeti hâlinde mirasçılar ile banka arasında uyuşmazlık konusu olabilir. Poliçenin kredi borcunu kapatıp kapatmadığı, kalan tutarın kime ödeneceği ve sağlık beyanının içeriği bu dosyalarda belirleyicidir.
Ekspertiz raporuna katılmıyorum; ne yapabilirim?
Rapora karşı yazılı itirazda bulunabilir, kendi bağımsız ekspertiz raporunuzu alabilir ve Sigorta Tahkim Komisyonu'nda ya da mahkemede yeni bir bilirkişi incelemesi isteyebilirsiniz. Hasarın fotoğraflarını ve faturalarını saklamanız önemlidir.
Sigorta şirketi ödemeyi geciktiriyor; faiz isteyebilir miyim?
Sigortacı, gerekli belgelerin tamamlanmasından sonra kanunda öngörülen süre içinde ödeme yapmazsa temerrüde düşer ve gecikme faizi istenebilir. Belgelerin hangi tarihte teslim edildiğinin ispatı bu nedenle önemlidir.
Muğla'daki bir sigorta uyuşmazlığında poliçenizi ve hasar dosyanızı birlikte inceleyerek talebinizin dayanaklarını ortaya koyabiliriz.
